深圳新聞網(wǎng)2025年11月21日訊（記者湯莎）作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“活力源泉”，小微企業(yè)一頭連著就業(yè)民生，一頭系著產(chǎn)業(yè)韌性，其蓬勃生長(zhǎng)正是“金融強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略在基層的生動(dòng)注腳。第十九屆深圳金博會(huì)上，【金博會(huì)-深圳金融新物種】專題聚焦?jié)櫇尚∥⑦@一命題，帶我們探尋金融機(jī)構(gòu)如何用創(chuàng)新實(shí)踐打破壁壘，讓金融“活水”精準(zhǔn)滴灌到小微群體最需要的地方，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展筑牢微觀根基。

江蘇銀行深圳分行

“智慧融”讓“科創(chuàng)軟資產(chǎn)”變身“發(fā)展硬支撐”

在深圳這座“創(chuàng)新之城”，無(wú)數(shù)小微科創(chuàng)企業(yè)手握硬核技術(shù)，卻深陷“有專利無(wú)抵押、有價(jià)值難量化”的融資困境。某芯片領(lǐng)域小微科創(chuàng)企業(yè)便是典型代表，企業(yè)手握15項(xiàng)發(fā)明專利、35項(xiàng)軟件著作權(quán)，法人更是深圳市后備級(jí)人才，核心技術(shù)處于行業(yè)前沿，但缺乏傳統(tǒng)抵押物、科創(chuàng)價(jià)值難以量化，技術(shù)值錢卻難變現(xiàn)。

深圳金博會(huì)的普惠金融浪潮中，江蘇銀行深圳分行發(fā)布的科技金融新品“智慧融”，恰似一把“點(diǎn)石成金”的金鑰匙。這款產(chǎn)品依托AI大數(shù)據(jù)與專業(yè)科技創(chuàng)新評(píng)價(jià)體系，構(gòu)建技術(shù)創(chuàng)新力、團(tuán)隊(duì)競(jìng)爭(zhēng)力等四維評(píng)價(jià)模型，真正實(shí)現(xiàn)“用智慧的大腦精準(zhǔn)賦能未來(lái)發(fā)展”，將專利、技術(shù)布局等“軟資產(chǎn)”轉(zhuǎn)化為“信用硬支撐”。產(chǎn)品額度最高1000萬(wàn)元、期限最長(zhǎng)36個(gè)月，利率優(yōu)惠且“線上申請(qǐng)、線上用款”，完美適配科創(chuàng)小微企業(yè)“短頻快”融資需求。

該芯片企業(yè)成為“智慧融”首批受益者，獲批信用貸款后，順利完成核心部件技術(shù)迭代，產(chǎn)品檢測(cè)精度實(shí)現(xiàn)大幅提升，同時(shí)擴(kuò)充研發(fā)團(tuán)隊(duì)規(guī)模，核心技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力持續(xù)增強(qiáng)。數(shù)據(jù)見證實(shí)效：截至2025年9月，江蘇銀行深圳分行已通過(guò)“智慧融”對(duì)接多家優(yōu)質(zhì)小微科創(chuàng)企業(yè)，用金融創(chuàng)新打破信貸壁壘，彰顯普惠性與人民性。

民生銀行深圳分行

“民生惠?信用貸”為小微鋪就無(wú)抵押融資“快車道”

某深圳本地制造業(yè)小微企業(yè)，因訂單量持續(xù)增長(zhǎng)，亟須資金用于原材料采購(gòu)與生產(chǎn)線小幅升級(jí)，可缺乏房產(chǎn)等傳統(tǒng)抵押物，且財(cái)務(wù)報(bào)表不夠規(guī)范，傳統(tǒng)信貸審批流程繁瑣、耗時(shí)較長(zhǎng)，資金需求難以快速滿足，眼看就要錯(cuò)失訂單交付窗口期。這種“急用錢卻貸不到、貸得慢”的焦慮，在小微企業(yè)中尤為普遍。

作為全國(guó)首家主要由民營(yíng)資本發(fā)起設(shè)立的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，民生銀行深圳分行堅(jiān)守“真做小微、做真小微”理念，在金博會(huì)上重點(diǎn)展示了圍繞“場(chǎng)景、信用、線上、數(shù)智”創(chuàng)新推出的“民生惠?信用貸”。該產(chǎn)品通過(guò)對(duì)小微客戶的精準(zhǔn)畫像與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，徹底擺脫傳統(tǒng)抵押依賴，大幅提升貸款審批效率，同時(shí)搭配智能平臺(tái)級(jí)SaaS產(chǎn)品“民生e家”，集人事薪稅、財(cái)資管理、費(fèi)控報(bào)銷、經(jīng)營(yíng)工具等功能于一體，為企業(yè)提供“融資+管理”一站式服務(wù)。

自推出以來(lái)，“民生惠?信用貸”已累計(jì)簽約客戶近7000戶，授信金額超40億元。成立至今，民生銀行深圳分行累計(jì)向6萬(wàn)戶小微企業(yè)提供小微貸款超萬(wàn)億，累計(jì)為逾百萬(wàn)戶小微企業(yè)提供代發(fā)、結(jié)算、財(cái)富等綜合金融服務(wù)，真正將金融資源優(yōu)先向小微企業(yè)傾斜，讓金融“活水”精準(zhǔn)滴灌至經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”。

深圳險(xiǎn)企的抱團(tuán)發(fā)力

“惠家保”以普惠之力筑牢民生安全網(wǎng)

為破解傳統(tǒng)家財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)高、覆蓋窄、保障不全的市場(chǎng)痛點(diǎn)，深圳23家財(cái)險(xiǎn)公司在市應(yīng)急管理局、地方金融管理局等部門指導(dǎo)下抱團(tuán)攻堅(jiān)，踐行普惠金融理念，聯(lián)合研發(fā)推出普惠型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)“深圳惠家?！?，成為鵬城民生保障新標(biāo)桿。

該產(chǎn)品的推出源于深圳家庭財(cái)產(chǎn)保障缺口，在政企協(xié)同下，深圳險(xiǎn)企抱團(tuán)整合行業(yè)風(fēng)控與渠道資源，打造出“低門檻、高保障、強(qiáng)適配”的創(chuàng)新方案：基礎(chǔ)保費(fèi)僅58元/年，即可獲得最高170萬(wàn)元保額，覆蓋臺(tái)風(fēng)、火災(zāi)、高空墜物等13種自然災(zāi)害及意外風(fēng)險(xiǎn)，自住、租住房屋均能投保，徹底打破投保限制。

落地后，“深圳惠家保”通過(guò)智能理賠系統(tǒng)提升服務(wù)效能，臺(tái)風(fēng)“樺加沙”過(guò)境期間，單案最快40分鐘到賬，結(jié)案率達(dá)96.25%。產(chǎn)品上線僅兩月便吸引5.4萬(wàn)戶家庭參保，累計(jì)提供超900億元風(fēng)險(xiǎn)保障，成為市民應(yīng)對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的“定心丸”。

在第十九屆深圳金博會(huì)上，記者也在多家承保機(jī)構(gòu)看到了該款產(chǎn)品身影。平安、人保、太保等展位正通過(guò)案例演示、互動(dòng)咨詢等形式推薦“深圳惠家保”，讓參會(huì)市民直觀感受普惠保險(xiǎn)產(chǎn)品。作為深圳保險(xiǎn)業(yè)協(xié)同創(chuàng)新的標(biāo)志性舉措，“深圳惠家?！币孕袠I(yè)抱團(tuán)之力降低運(yùn)營(yíng)成本，用政企協(xié)同模式拓寬保障邊界，為超大城市普惠金融實(shí)踐提供了可復(fù)制的“深圳樣本”。

從江蘇銀行“智慧融”讓科創(chuàng)“軟資產(chǎn)”變現(xiàn)的精準(zhǔn)賦能，到民生銀行“民生惠?信用貸”+“民生e家”的全場(chǎng)景服務(wù)，再到深圳險(xiǎn)企政企協(xié)同的抱團(tuán)發(fā)力，深圳金融機(jī)構(gòu)正從融資支持、安全保障、管理賦能多個(gè)維度，構(gòu)建起全方位、多層次、立體化的小微企業(yè)金融服務(wù)生態(tài)。這些實(shí)踐，也正彰顯了深圳金融機(jī)構(gòu)踐行“金融強(qiáng)國(guó)”戰(zhàn)略的基層邏輯——只有讓金融“活水”真正滲透到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“神經(jīng)末梢”，激活每一個(gè)微觀主體的活力，才能筑牢經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的堅(jiān)實(shí)根基。